Banco da Inglaterra faz parceria com a Accenture para novo sistema de pagamento

Banco da Inglaterra
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O Banco da Inglaterra é o Banco Central mais poderoso do mundo, exceto o Federal Reserve dos EUA. O BOE está dirigindo-se para a moeda digital (CBDC) e a data-limite mais recente é 2025. A parceria do BOE com a Accenture é um casamento tecnocrata feito em Hades . ⁃ Editor TN

Semana passada foi anunciado pelo Banco da Inglaterra que eles nomearam a Accenture, uma empresa de serviços profissionais, comoParceiro de Entrega de Tecnologia«para a renovação do sistema de pagamentos por liquidação bruta em tempo real (RTGS) do Reino Unido. As notícias estavam de acordo com a linha do tempo do BOE de decidir sobre um parceiro de tecnologia até o verão de 2020.

Antes de analisar as implicações mais amplas da parceria da Accenture com o banco, vale a pena observar algumas coisas sobre a empresa.

Primeiro, além do novo relacionamento encontrado com o BOE, Accenture é um parceiro estratégico do Fórum Econômico Mundial e já faz vinte anos. É o mesmo WEF que está empurrando com veemência o conceito deGreat Resetnas áreas da economia, sociedade, geopolítica, meio ambiente e tecnologia.

Segundo, a Accenture fornece ao R3 soluções de TI. R3 são um 'empresa de software de blockchain empresarial'que executam uma plataforma baseada em contabilidade distribuída chamada'Corda' Isso é relevante porque, em 2018, o R3 estava entre várias outras instituições que participaram de um BOE liderado por 'Prova de conceito do programa de renovação de RTGS' O objetivo do conceito era verificar se os sistemas do R3 e suas contrapartes podiam se conectar ao RTGS renovado. O resultado final mostrou que eles podiam.

Comentando a parceria da Accenture com o BOE, Victoria Cleland (Diretora Executiva de Bancos, Pagamentos e Inovação) disse que representava 'um marco importante em nosso ambicioso e empolgante programa para renovar o RTGS. ' Salientando que o Programa de Renovação RTGS é uma das principais prioridades do BOE, Cleland acrescentou que 'o serviço RTGS renovado será projetado não apenas para beneficiar todos os países que efetuam pagamentos, mas para manter o Reino Unido na vanguarda da inovação em pagamentos. '

Sulabh Agarwal, diretor administrativo da Accenture, disse isso 'o sistema renovado permitirá às instituições financeiras acessar uma plataforma de pagamentos mais moderna e segura, adequada para o futuro. '

O objetivo, conforme estabelecido no comunicado de imprensa, afirma que o novo RTGS começará a ser entregue em 2022. Isso é confirmado por meio de um 'Plano do Programa de Renovação RTGSpublicado pelo banco há pouco tempo. Existem várias etapas de transição planejadas até que os serviços renovados entrem em operação entre 2023 e 2024. O programa será encerrado em 2025 com o RTGS renovado totalmente operacional.

O assunto do RTGS é sobre o qual tenho postado regularmente desde 2018. Se você não estiver familiarizado com os antecedentes do RTGS, recomendo analisar alguns dos principais aspectos.

O mais preocupante para mim é a interação potencial entre o RTGS renovado e a emissão futura de uma moeda digital do Banco Central do BOE. Um par de novas informações que encontrei recentemente empresta credibilidade a essa possibilidade.

A primeira é a partir de junho de 2019, quando o BOE discutiu o 'pensamento mais recente sobre o uso de APIs para aprimorar a maneira como os usuários interagem com o renovado Serviço de Liquidação Bruta em Tempo Real (RTGS)' API significa "Application Programming Interface'e é descrito pelo banco como'um conjunto de funções e procedimentos que permitem a criação de aplicativos que acessam as funções ou dados de um sistema operativo. '

A razão de eu trazer isso à tona é porque, em março de 2020, quando o BOE lançou um documento de discussão de 57 páginas intitulado 'Moeda Digital do Banco Central - Oportunidades, desafios e design', eles falaram sobre API em conjunto com'Provedores de serviços de pagamento'para um CBDC. Aqui está um extrato de um artigo que publiquei no artigo em maio de 2020:

Para acessar o CBDC, os clientes precisariam se registrar com um provedor. No entanto, isso viria com certas condições. A identidade dos usuários precisaria ser autenticada, tanto para abrir uma conta quanto para efetuar pagamentos, em nome de protegê-los contra fraudes e eliminar a lavagem de dinheiro. Os direitos ao anonimato teriam que ser renunciados.

Quanto à forma como os pagamentos do CBDC seriam processados, o BOE menciona que as transações entre usuários do mesmo fornecedor poderiam passar por seus próprios sistemas e não precisariam ser ratificadas pelo razão principal do banco. Mas os pagamentos do CBDC entre dois provedores diferentes - digamos o Barclays e o Santander - precisariam passar pela contabilidade e, por extensão, pelo BOE.

Conectado a 'Provedores de interface de pagamento' está algo chamado 'API (Application Programming Interface)'. É isso que permitiria que os fornecedores do setor privado se conectassem ao livro principal do BOE. Qualquer acesso não autorizado seria bloqueado automaticamente, pois somente empresas regulamentadas receberiam entrada.

Em resumo, a API ficaria entre "Provedores de interface de pagamento'como um muro de segurança em um sistema CBDC. O fato de a API estar sendo discutida como parte do RTGS renovado, bem como um futuro CBDC, é uma indicação de sua relevância.

O segundo pedaço de informação vem de uma reunião realizada em 2 de junho de 2020 pelo Conselho Consultivo Externo do Programa de Renovação RTGS. Os participantes deste órgão incluem o Barclays e o Lloyds Banking Group. Além de discutir as atualizações mais recentes sobre o RTGS renovado, o último item da reunião foi dedicado à moeda digital do Banco Central e detalhado da seguinte forma:

Foi fornecida uma atualização sobre o trabalho do Banco da Inglaterra sobre a Moeda Digital do Banco Central (CBDC), com foco particular no documento de discussão, publicado em março de 2020. Foi explicado que o Banco não havia tomado nenhuma decisão de emitir um CBDC. O documento pretendia servir de base para discussões sobre a maneira como um CBDC doméstico poderia potencialmente desempenhar um papel útil na consecução dos objetivos do Banco.

O CBDC estava sendo explorado ainda mais com outros bancos centrais. Uma consideração importante foi se o público escolheria usar um CBDC e qual seria o impacto na estabilidade financeira e monetária.

Para enfatizar ainda mais a importância do documento de discussão mencionado na ata, foi este documento que mencionou como o trabalho do banco em um CBDC os ajudaria a 'entender se o CBDC poderia interagir com a renovação do RTGS' Em minha série de artigos que examinam o artigo, chamei a atenção para a crença do BOE de que o livro principal no coração do novo RTGS 'poderia aproveitar nossa ambiciosa renovação do serviço LBTR e complementar as iniciativas do setor privado para melhorar os pagamentos'.

Eu argumentaria que o que estamos vendo aqui é como o redesenvolvimento do sistema de pagamentos do BOE é fundamental na busca pela emissão do CBDC. Se for esse o caso, o cronograma para a renovação do RTGS fornece algumas indicações de quando o banco pode tentar introduzir um CBDC.

Leve em consideração, neste momento, as diretrizes do Banco de Liquidação Internacional '.Inovação BIS 2025', no qual a tecnologia por trás da moeda digital é parte integrante. A conclusão do RTGS renovado está prevista para 2025 e, nessa época, o Federal Reserve também planeja lançar um novo sistema de pagamento chamado 'fednow'.

O BIS não discutiu por que o ano de 2025 parece ter tanta importância. Tudo o que sabemos de maneira definitiva é que daqui a cinco anos os bancos centrais deverão ter um novo sistema de pagamento compatível com a tecnologia blockchain e ledger distribuído, o que por si só lançaria as bases para a realização de um CBDC.

Se os planejadores globais cumprirem seus prazos, até 2025, a moeda digital do banco central começará a ser lançada no Ocidente. Enquanto isso, no leste da China estão avançando com seu próprio lançamento de um CBDC. Conforme relatado em junho, os ensaios já começaram em quatro cidades do país. Mas uma implantação muito maior parece estar nos cartões na época dos Jogos Olímpicos de Inverno de Pequim em 2022. Logo quando o RTGS renovado começa a ficar online.

No Reino Unido, a posição declarada publicamente do Banco da Inglaterra é que qualquer CBDC 'provavelmente agir como um complemento ao dinheiro e não como um substituto' Eu trataria isso com a máxima cautela, simplesmente porque contrasta com o gerente geral do BIS, Agustin Carstens, que está registrado como dizendo que, no mundo da CBDC, todos os pagamentos seriam apenas eletrônicos. Para citá-lo diretamente, 'Ele ou ela não teria mais a opção de pagar em dinheiro'.

A meu ver, o objetivo das elites bancárias é implementar uma rede global CBDC como mecanismo para a eliminação gradual de caixa. O dinheiro físico sofreu uma agressão no início deste ano, quando os países foram presos. Níveis de caixa estão começando a se recuperar no Reino Unido, mas permaneçam bem abaixo de onde estavam em 2019. Outra rodada de bloqueios generalizados em meio ao ressurgimento da pandemia prejudicaria ainda mais a confiança das pessoas no manuseio de notas.

Enquanto o volume de transações ATM na Grã-Bretanha era de 50.9 milhões um ano atrás, hoje é de 32.8 milhões. Não é difícil imaginar níveis caindo para onde estavam em abril - 20.5 milhões - ou pior, se a temporada de outono / inverno trouxer os mais elogiados '.segunda onda'.

Uma coisa que me preocupa particularmente são os relatos de muito recente 'jogo de guerra'sessão entre o primeiro-ministro Boris Johnson e o chanceler Rishi Sunak, onde aparentemente foi discutido que aqueles com mais de 50 anos em breve poderão ser obrigados a ficar em casa para evitar outro bloqueio nacional. São pessoas com mais de 50 anos que são mais propensas a persistir em usar dinheiro como pagamento. Restrinja-os ao ponto em que são efetivamente confinados em casa por medo, e você pode ver como a rede de caixa seria impactada.

Enquanto o mundo continua a ser envolvido pela histeria Covid-19, nos bastidores os bancos centrais estão progredindo silenciosamente em duas frentes - a renovação dos sistemas de pagamento e os planos para a emissão da moeda digital do banco central. Ambos parecem andar de mãos dadas.

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Sobre o autor

Patrick Wood
Patrick Wood é um especialista líder e crítico em Desenvolvimento Sustentável, Economia Verde, Agenda 21, Agenda 2030 e Tecnocracia histórica. Ele é o autor de Technocracy Rising: The Trojan Horse of Global Transformation (2015) e co-autor de Trilaterals Over Washington, Volumes I e II (1978-1980) com o falecido Antony C. Sutton.
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