Ponto de inflexão: a jornada global do dinheiro ao dinheiro

Hoje, cerca de 85% de todas as transações de pagamento de varejo são feitas em dinheiro, o que equivale a 60% do valor da transação de varejo. Embora grande parte da população mundial tenha acesso a muitas opções diferentes para efetuar pagamentos que não sejam dinheiro, o dinheiro ainda persiste. O dinheiro leva tempo para chegar, é mais arriscado e, segundo a maioria das estimativas, o dinheiro custa à sociedade até 1.5% do PIB. Os pagamentos eletrônicos, por outro lado, comprovadamente impulsionam o crescimento econômico, enquanto avançam na inclusão financeira. É por esses motivos que países do mundo todo estão trabalhando para tornar seus sistemas de pagamento menos dependentes de dinheiro.

O estudo da jornada sem dinheiro foi desenvolvido para acompanhar o progresso das nações em direção a economias mais sem dinheiro. Oferece idéias sobre como algumas nações fizeram a jornada do dinheiro para o dinheiro e como outras nações podem continuar suas jornadas. O estudo ajuda a moldar a conversa sobre os padrões de pagamento dos consumidores nos países ao redor do mundo. As informações fornecidas foram projetadas para avaliar o impacto de diferentes fatores, como medidas regulatórias ou iniciativas de inclusão financeira, nas mudanças desses padrões. O estudo explora a evolução dos padrões de pagamento ao consumidor nos países 33 de cinco regiões, representando mais de 85% do PIB global, levando em consideração os países desenvolvidos e os em desenvolvimento, usando uma única metodologia.

Foco no valor dos pagamentos ao consumidor

Governo, bancos e redes de pagamento analisam o uso de dinheiro e hábitos de pagamento mais amplos através de lentes diferentes. A MasterCard analisa os pagamentos através de lentes diferentes, dependendo do público, produto ou região. O estudo Cashless Journey escolheu uma metodologia global consistente com foco em pagamentos ao consumidor, ou pagamentos iniciados por indivíduos. Os pagamentos dos consumidores por bens e serviços representam cerca de 11% do valor dos pagamentos em todo o mundo, mas mais de 90% do volume de pagamentos (ou número de transações). O estudo se concentra no valor dos pagamentos ao consumidor (US $ 63 trilhões no gasto total), em vez do volume de pagamentos (total de transações), pois as estimativas do valor dos pagamentos estão mais prontamente disponíveis e também se mostraram mais representativas dos tendências na preferência de pagamentos. Por fim, deve-se notar que este estudo analisa todos os pagamentos ao consumidor, incluindo aqueles que ocorrem além do ponto de venda no varejo. Essa é uma consideração importante a ser ressaltada, pois, ao incluir categorias não relacionadas ao varejo, como pagamento de moradias e contas, o valor total dos pagamentos ao consumidor é muito maior que o valor dos pagamentos nos pontos de venda no varejo. Portanto, enquanto o dinheiro é responsável por 60% do valor do total de pagamentos de varejo em lojas ou on-line, quando esses outros grandes pagamentos ao consumidor (por exemplo, transferência bancária para comprar um carro, débito direto para pagar hipotecas) são incluídos, o valor dos pagamentos representados por o dinheiro cai para 34%.

O Estudo da Jornada Sem Dinheiro mede o progresso das nações em direção a processos de pagamento mais modernos e eficientes, analisando a parcela atual de caixa versus pagamentos não em dinheiro para os consumidores (Ação), como essa Ação mudou nos últimos cinco anos (Trajetória) e se existem condições para que os pagamentos em dinheiro sejam transferidos para o eletrônico (Prontidão). O estudo mede três indicadores de progresso:

1. Compartilhar: a porcentagem do valor de todos os pagamentos ao consumidor que atualmente são feitos por outros meios que não dinheiro
2. Trajetória: uma medida da mudança na participação em dinheiro do valor dos pagamentos ao consumidor entre 2006 e 2011
3. Prontidão: uma medida do potencial futuro de conversão de pagamentos em dinheiro em pagamentos eletrônicos com base em pré-condições macroeconômicas observadas em mercados altamente sem dinheiro

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