Guerra ao dinheiro perdendo terreno à medida que a moeda circulante dobra em 10 anos

Do presidente Biden última ordem executiva exige uma extensa pesquisa sobre ativos digitais e pode inaugurar uma moeda digital do banco central dos EUA (CBDC), eventualmente permitindo que os indivíduos mantenham contas no Federal Reserve. Outros bancos centrais já estão trabalhando. O Banco Popular da China começou a pilotar um renminbi digital em abril de 2021. O Reserve Bank da Índia pretende lançar um rupia digital já neste ano.

Um CBDC pode atualizar o dinheiro físico que o Federal Reserve já emite – mas somente se seus designers apreciarem o valor da privacidade financeira.

O dinheiro é uma tecnologia do século 7, com desvantagens óbvias hoje. Não paga juros, é menos seguro do que um depósito bancário e é difícil garantir contra perda ou roubo. É complicado para grandes transações e também exige que as transações estejam no mesmo lugar ao mesmo tempo – um grande problema em um mundo cada vez mais digital.

No entanto, o dinheiro continua popular. Circulante Moeda dos EUA ultrapassou US$ 2.2 trilhões em janeiro de 2022, mais que dobrando na última década. O valor corrigido pela inflação de notas em circulação cresceu mais de 5.5% ao ano no período. E nós consumidores usaram dinheiro em 19% das transações em 2020.

Por que o dinheiro é tão popular, apesar de suas desvantagens? O dinheiro é fácil de usar. Não há taxas bancárias ou de terminais comerciais associadas ao dinheiro. E, mais importante, oferece mais privacidade financeira do que as alternativas disponíveis.

Quando você usa dinheiro, ninguém além do destinatário precisa saber. Ao contrário de uma transação com cheque ou cartão de débito, não há banco que registre como você gasta seu dinheiro. Você pode doar para uma causa política ou religiosa, comprar livros ou revistas controversos, ou obter remédios ou tratamentos médicos sem muita preocupação de que governos, corporações ou vizinhos bisbilhoteiros venham a descobrir.

Privacidade significa que você pode decidir se deve divulgar os detalhes íntimos de sua vida. Alguns compartilharão com prazer. Essa é a escolha deles. Mas outros preferem manter esses detalhes privados.

Em um mundo digital, as informações pessoais podem se espalhar por toda parte. E pode ser usado para excluir ou explorar pessoas marginalizadas. A escolha sobre quais informações compartilhar é importante. Para alguns, o florescimento depende de escolher cuidadosamente o quanto os outros sabem sobre sua política, religião, relacionamentos ou condições médicas.

A privacidade financeira é tão importante quanto a privacidade em outras áreas. O que fazemos revela muito mais sobre quem somos do que o que dizemos. E o que fazemos muitas vezes requer gastar dinheiro. Em muitos casos, a privacidade significativa requer privacidade financeira.

A privacidade também operacionaliza a presunção de inocência e promove o devido processo legal. Você não é obrigado a testemunhar contra si mesmo. Se a polícia acredita que você fez algo ilegal, eles devem convencer um juiz a emitir um mandado antes de vasculhar suas coisas. Da mesma forma, a privacidade financeira impede que as autoridades monitorem suas transações sem autorização.

A recente ordem executiva, para crédito do governo, observa que uma CBDC deve “manter a privacidade; e proteção contra a vigilância arbitrária ou ilegal, que pode contribuir para abusos dos direitos humanos”. Mas uma pessoa razoável pode se preocupar que o governo está falando da boca para fora às preocupações com a privacidade.

A documento recente do Fed, oferecido como “o primeiro passo em uma discussão pública” sobre CBDCs, sugere que o banco central não tem interesse em garantindo privacidade na fase de projeto. Em vez disso, sustenta que um “CBDC precisaria encontrar um equilíbrio adequado […] entre salvaguardar os direitos de privacidade dos consumidores e proporcionar a transparência necessária para impedir atividades criminosas”. O Fed então solicita comentários sobre como um CBDC pode “fornecer privacidade aos consumidores sem fornecer anonimato completo”, o que parece igualar a “facilitar atividades financeiras ilícitas”. Um CBDC dos EUA, em outras palavras, provavelmente oferecerá muito menos privacidade do que dinheiro.

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