Sem dinheiro: agora a Índia está testando a moeda digital do banco central de varejo

Recentemente, informamos que o Federal Reserve planeja lançar um programa piloto de 12 semanas em parceria com vários grandes bancos comerciais para testar a viabilidade de uma moeda digital do banco central (CBDC). Os EUA não estão sozinhos em experimentar a moeda digital. A Índia está trabalhando no desenvolvimento de uma rupia digital e anunciou recentemente a segunda fase de testes.

Depois de executar com sucesso um programa piloto para testar sua moeda digital no nível de atacado, o Reserve Bank of India (RBI) anunciou que testará a rupia digital em um ambiente de varejo.

De acordo com o RBI, a moeda digital do banco central “é uma moeda legal emitida por um banco central em formato digital. É o mesmo que uma moeda fiduciária e pode ser trocada individualmente com a moeda fiduciária. Apenas sua forma é diferente.”

As moedas digitais são semelhantes ao bitcoin e outras criptomoedas. Eles existem como notas ou moedas virtuais mantidas em uma carteira digital em seu computador ou smartphone. A diferença entre uma moeda digital do governo e o bitcoin é que o valor da moeda digital é apoiado e controlado pelo estado, assim como a moeda fiduciária tradicional.

Como disse o RBI, “Ao contrário das criptomoedas, um CBDC não é uma mercadoria ou créditos sobre mercadorias ou ativos digitais. Criptomoedas não têm emissor. Eles não são dinheiro (certamente não são moeda) como a palavra passou a ser entendida historicamente”.

De acordo com o um relatório no Tempos econômicos da Índia, a National Payments Corporation of India hospedará a plataforma para o sistema de pagamento digital em rúpias durante a fase de testes. O Reserve Bank of India quer que cada banco comercial no piloto teste o uso de varejo da rupia digital com 10,000 a 50,000 usuários.

O State Bank of India, o Bank of Baroda, o Union Bank of India, o ICICI Bank, o HDFC Bank, o Kotak Mahindra Bank, o Yes Bank e o IDFC First Bank participarão do programa piloto. Se o piloto for bem-sucedido, o RBI lançará o programa para todo o sistema bancário indiano.

“O e-rupee será armazenado em uma carteira, as denominações estarão disponíveis conforme a solicitação do cliente, assim como você solicita dinheiro em um caixa eletrônico. Os bancos estão lançando isso apenas em cidades selecionadas”, disse uma pessoa envolvida no programa ao vezes.

Em uma nota conceitual, o RBI divulgou os benefícios da moeda digital.

Acredita-se que o CBDC de varejo possa fornecer acesso a dinheiro seguro para pagamento e liquidação, pois é uma responsabilidade direta do banco central. A CBDC de atacado tem o potencial de transformar os sistemas de liquidação para transações financeiras e torná-los mais eficientes e seguros. Indo pelo potencial oferecido por cada um deles, pode haver mérito em introduzir tanto o CBDC-W quanto o CBDC-R.”

As moedas digitais emitidas pelo governo são vendidas com a promessa de fornecer uma alternativa segura, conveniente e mais segura ao dinheiro físico. Também nos disseram que ajudará a deter criminosos perigosos que gostam da intratabilidade do dinheiro. Mas há um lado mais sombrio – a promessa de controle.

Na raiz do movimento em direção à moeda digital do governo está “a guerra contra o dinheiro”. A eliminação do dinheiro em espécie cria o potencial para o governo rastrear e até mesmo controlar os gastos do consumidor, e tornaria ainda mais fácil para os bancos centrais se envolverem em políticas monetárias manipuladoras, como taxas de juros negativas.

Imagine se não houvesse dinheiro. Seria impossível esconder até mesmo a menor transação dos olhos do governo. Algo tão simples como sua ida matinal ao Starbucks não seria segredo para os funcionários do governo. Como Bloomberg colocá-lo em um artigo publicado quando a China lançou seu programa piloto de yuan digital, a moeda digital “oferece às autoridades da China um grau de controle nunca possível com dinheiro físico”.

O governo pode até “desligar” a capacidade de um indivíduo fazer compras. Bloomberg descreveu quanto controle uma moeda digital poderia dar às autoridades chinesas.

O PBOC também indicou que poderia colocar limites no tamanho de algumas transações, ou mesmo exigir um agendamento para fazer grandes. Alguns observadores se perguntam se os pagamentos poderiam ser vinculados ao emergente sistema de crédito social, no qual os cidadãos com comportamento exemplar são colocados na 'lista branca' para privilégios, enquanto aqueles com infrações criminais e outras são deixados de fora. 'O objetivo da China não é tornar os pagamentos mais convenientes, mas substituir o dinheiro, para que possa manter um controle mais próximo das pessoas do que já faz', argumenta Aaron Brown, um investidor criptográfico que escreve para a Bloomberg Opinion.”

A China lançou seu programa piloto de yuan digital no ano passado. A moeda digital apoiada pelo governo chinês recebeu um impulso quando a maior varejista online do país anunciou a primeira plataforma virtual a aceitar a moeda digital chinesa.

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